Comment choisir une banque pour votre petite entreprise ?

Une banque de petite entreprise de qualité peut vous aider à garder vos finances en ordre et vous donner accès à des produits financiers utiles comme des prêts et des options de crédit. Mais il existe une tonne de banques différentes, des chaînes nationales aux coopératives de crédit communautaires en passant par les banques en ligne uniquement.

Alors, comment pouvez-vous déterminer les options qui conviennent le mieux à votre entreprise? Voici quelques conseils.

Examinez vos habitudes bancaires

La meilleure façon de savoir ce dont vous avez besoin de votre banque est de consulter les 6 à 12 derniers mois de votre histoire financière (si vous avez une entreprise établie). Si vous avez une toute nouvelle entreprise, regardez 6 à 12 mois de projections financières. Cet examen vous aidera à répondre à de nombreuses questions différentes, telles que le montant excédentaire que vous prévoyez avoir en main chaque mois, combien vous dépensez sur une base mensuelle, votre volume de transactions par carte de crédit (le cas échéant) et si vous avez besoin de plus de capital sous forme de prêt ou de ligne de crédit. Ces informations vous aideront à affiner ce dont vous avez besoin d’une banque et à vous poser les bonnes questions lorsque vous recherchez des banques.

Choisissez entre les services bancaires en ligne et les succursales

Aujourd’hui, plusieurs banques en ligne proposent des fonctionnalités qui peuvent être utiles aux propriétaires de petites entreprises. Avec ces comptes, vous pouvez profiter de la commodité des virements électroniques, du paiement des factures en ligne et même du dépôt par chèque mobile.

Cependant, si vous traitez beaucoup d’argent plutôt que des fonds numériques, une banque avec une succursale physique à proximité est probablement une meilleure option. Choisir une succursale bancaire est également recommandé si vous devez contracter un prêt, car cette relation en face à face peut améliorer vos chances d’approbation.

Décidez quelles fonctionnalités vous avez besoin

Différents types de banques offrent également différentes fonctionnalités. Par exemple, vous pourriez obtenir un service plus personnalisé dans une petite banque ou caisse populaire locale. Mais vous pourriez profiter de plus de fonctionnalités de commodité avec les chaînes nationales.

Les grandes banques nationales ont tendance à offrir une gamme de produits plus large, plus d’avantages et des frais moins élevés, et vous bénéficiez de la commodité d’une grande agence et d’un réseau de distributeurs automatiques de billets. Cependant, les grandes banques offrent également une attention moins personnalisée aux petites entreprises. Les petites banques communautaires ont tendance à avoir un lien plus étroit avec les entreprises locales. Cela rend les petites banques plus flexibles lors de la souscription d’une demande de prêt, et elles seront plus susceptibles de renoncer à des frais de découvert ou à des frais mensuels en cas de circonstances atténuantes.

 

Comparer les frais

Presque toutes les banques facturent des frais de quelque nature que ce soit. L’essentiel est de trouver des frais qui ne sont pas particulièrement adaptés à vos besoins bancaires ou que vous pouvez facilement couvrir.

Ils fixent souvent des limites sur le montant d’argent que vous pouvez déposer gratuitement à chaque période de relevé, en facturant des frais sur les dépôts qui dépassent.

Ils peuvent limiter le nombre de transactions que vous pouvez effectuer sur le compte, en facturant des frais pour chaque transaction supplémentaire.